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我有一个基本的应用程序，它使用“简单利息”来计算财务成本。

COF = Prt  = Principal * (Rate / 12) * nPer

因此，对于 48 个月内 10%pa 的 10,000 美元贷款，COF 为 4000 美元

因此，付款固定为：

(Principal + COF) / nPer = Monthly Payment Amount

我想做的是生成一个使用正常摊销的摊销表，以生成期限、支付中包含的利息金额、支付中包含的本金金额和剩余贷款余额。

Period Interest Principal Balance

我无法在任何地方找到计算方法来确定每个期间付款中包含的利息和本金的百分比。

我不能使用 Excel 公式（ipmt 和 ppmt），因为它们是基于复利公式而不是我尝试使用的单利公式。例如，Excel 将 10000 美元贷款在 48 个月内以 10%pa 计算的 COF 为 2174.04 美元

谢谢。

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鉴于您事先知道您将支付的总本金和总利息，付款很简单：

P = (Principal + Interest) / 48 = (10000 + 4000) / 48 = 291.666666

现在，只需编写一个摊销时间表：

Period  |  Principal (K) | Interest (I)      | Payment | Balance (B)
-------------------------------------------------------------------------
     1  | K[1] = 10000   | K[1] * 0.1 / 12   | P       | K[1] + I[1] - P
     2  | K[2] = B[1]    | K[2] * 0.1 / 12   | P       | K[2] + I[2] - P
...

这可以通过 VBA 或 Excel 公式轻松解决。

一点资料

据我所知（或在墨西哥已知），这种方法称为全球利息：计算您要收取的利息，然后将本金和应收利息除以摊销期数。

Excel（以及我知道的所有其他电子表格程序）使用考虑复合利率的水平付款方式。Excel得到的结果可以用下面的公式来复制：

P = -K / a(n,r)

其中P是每期的平均支付额，n是摊销期数，r是每期的有效利率，是年金a(n,r)的现值：

a(n,r) = (1 + (1 + r)^(-n)) / r

我建议你阅读“兴趣理论”（凯利森）。

于 2013-02-01T00:27:32.657 回答