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所以这是我的问题 - 我在 excel 中有 pmt 功能 -

A)
    rate daily  10/100/360
    number of terms 360
    Present Value   100000
    Future Value    0
    Advance/Arrear  1

    pmt=    $291.86

我根据上述 pmt 创建了 360 天的抵押贷款。

B) rate Annual  10/100/12
number of terms 12
Present Value   100000
Future Value    0
Advance/Arrear  1


PMT =$8,718.93

我再次在上述 pmt 上创建了 12 个月的抵押贷款。

我期待

SumOfCapital(A) = SumOfCapital(B)= $100,000.00  Which is fine
but i was expecting below to be same. 
SumOfPayment(A) is not equal to SumOfPayment(B)
SumOfInterest(A) is not equal to SumOfInterest(B).

从逻辑上讲，我认为考虑到 360 天的每日利息并将 30 天（pmt、利息部分和资本部分）中的每一天分组创建的抵押贷款应该与按月利率创建的 12 个月的抵押贷款相同。非常感谢任何帮助或讨论。

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1 回答 1

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差异是由于复合。如果你复利 360 倍，你将支付比复利 12 倍更多的利息。

您为利息支付利息，但在一个月内，如果您不每天都这样做，那么您只需为您的利息支付一次利息，而不是 30 次。

于 2015-05-14T10:20:17.413 回答